Ипотечное страхование снижает риск кредитора сделать вам кредит, так что, таким образом, вы можете претендовать на кредит, который вы в противном случае не могли бы получить.
Как правило, заемщики, которые делают первоначальный взнос ниже 20 процентов от покупной цены дома, должны оплатить ипотечное страхование. Как правило, вам также потребуется ипотечное страхование по кредитам FHA и USDA. Ипотечное страхование увеличивает стоимость вашего кредита. Если вы обязаны платить ипотечное страхование, то же самое будет включено в ваш общий ежемесячный платеж кредитору, в ваши расходы закрытия, или в обоих. Подробнее про виды ипотечного страхования читайте на страницах нашего специализированного сайта.
О ипотечном страховании
Ипотечное страхование, независимо от того, какой тип, защищает кредитора, а не вас, в случае, если вы отстаете от своих платежей. Если вы отстаете, ваш кредитный рейтинг может быть затронут, и вы можете потерять свой дом из-за потери права выкупа.
Существует несколько видов кредитов с низкими платежами для заемщиков. В зависимости от типа кредита, который вы получаете, вы будете платить ипотечное страхование по-разному:
Виды кредитов и ипотечного страхования
Обычный кредит
Если вы получаете обычный кредит; кредитор позаботится о согласовании ипотечного страхования с частной компанией. Ставки частного ипотечного страхования (PMI) варьируются в зависимости от суммы первоначального взноса и кредитного рейтинга, но, как правило, дешевле, чем ставки FHA, для тех заемщиков с хорошим кредитом. Большинство частных ипотечных страховок выплачиваются ежемесячно, практически без первоначального взноса при закрытии.
Кредит Федерального жилищного управления (FHA)
Если вы получаете кредит от федерального жилищного управления (FHA) , вы платите страховые взносы по ипотечным кредитам Федеральному жилищному управлению (FHA). Ипотечное страхование FHA является обязательным для всех кредитов FHA. Стоимость одинакова независимо от вашего кредитного рейтинга, но существует небольшое увеличение премий, в случае авансовых платежей менее пяти процентов. Ипотечное страхование FHA включает в себя как авансовую стоимость, которая оплачивается как часть ваших расходов на закрытие, как ежемесячная стоимость, которая включена в сумму вашего ежемесячного платежа.
Если у вас нет достаточно наличных денег под рукой, чтобы сделать предоплату, вы можете передать его в ипотеку, а не платить его из своего кармана. Если вы это сделаете, сумма вашего кредита и общая стоимость его увеличатся.
Кредит Министерства сельского хозяйства США
Если вы получаете кредит от Министерства сельского хозяйства США (USDA), программа аналогична программе федеральной жилищной администрации, но, как правило, дешевле. Вам нужно будет оплатить страховку при закрытии и как часть вашего ежемесячного платежа. Как и в случае с кредитами FHA, вы можете перенести начальную часть страховой премии на ипотеку, а не платить из своего кармана, но, делая это, вы увеличиваете сумму своего кредита и его общую стоимость.
Кредит Департамента по делам ветеранов
Если вы получаете кредит от Департамента по делам ветеранов (ва), гарантия ва заменяет ипотечное страхование и работает аналогичным образом. С кредитами ва, которые являются кредитами для помощи военным, ветеранам и их семьям, нет ежемесячной страховой премии по ипотечным кредитам. Тем не менее, вам придется заплатить «плату за финансирование” заранее. Сумма этой платы варьируется в зависимости от:
- Ваш вид военной службы
- Сумма вашего первоначального взноса
- Ваш статус инвалидности
- Если вы покупаете дом или рефинансируете
- Если это ваш первый кредит ва, или если у вас уже был другой ранее
Как и в случае с кредитами FHA и USDA, вы можете перенести плату заранее на ипотеку, а не платить из своего кармана, но это увеличивает сумму вашего кредита и его общую стоимость.